إدارة المخاطر البنكية ـ1ـ

د.هاجار عبد الفتاح_

مفهوم المخاطر البنكية: هو احتمالية تعرض البنك إلى خسائر غير متوقعة وغير مخطط لها، وتذبذب العائد المتوقع على استثمار معين.

أنواع المخاطر البنكية:

1-المخاطر المالية: وتتضمن المخاطر المرتبطة بإدارة الأصول، والخصوم المتعلقة بالبنك، وتتمثل فيما يلي:

-المخاطر الائتمانية: تتعلق هذه المخاطر بالقروض، وهذا عندما يفشل العميل في الوفاء بالتزاماته في موعد إرجاع القروض.

-مخاطر السوق: تنشأ مخاطر السوق لتغييرات مفاجئة في أحوال السوق، حيث تتأثر البنوك بذلك التغير وتنقسم إلى: مخاطر سعر الفائدة، ويقصد بها قابلية التباين في العائد الناتج عن حدوث تغيرات في مستوى أسعار الفائدة في السوق، ومخاطر تقلبات أسعار الصرف، وهي ناتجة عن التعامل بالعملات الأجنبية، وحدوث تذبذب في أسعار العملات.

-خطر السيولة: هو خطر الشح في الموارد المالية لدى البنك، بحيث يمكن أن يقع البنك في أزمة سيولة أو نقص في الموارد المالية.

2-المخاطر غير المالية: هي مخاطر لا تمس الجانب المالي مباشرةً، وإنما لها آثار سلبية، لأن أعمال البنوك مالية وتتمثل في:

-مخاطر التشغيل: تنشأ هذه المخاطر عند ممارسة البنك أنشطته المختلفة، التي ينتج عنها أنواع مختلفة من الأخطاء منها البشرية والفنية.

-المخاطر القانونية: خطر وقوع أي نزاع مع طرف مقابل ناجم عن أي غموض أو نقص أو عجز أيا كانت طبيعته قد يتسبب خسائر للبنك، أو للمؤسسة المالية.

-المخاطر الاستراتيجية: هي تلك المخاطر الحالية والمستقبلية، التي يمكن أن يكون لها تأثير على إيرادات، لاتخاذ قرارات خاطئة، أو التنفيذ الخاطئ للقرارات، وعدم التجاوب المناسب مع التغيرات في القطاع البنكي.

-مخاطر السمعة: تنشأ مخاطر السمعة في حالة توافر رأي عام سلبي تجاه البنك، لعدم قدرته على تقديم خدمات ذات جدوى، ومدى تطبيق البنك لمعايير الأمان والسرية والدقة، مع الاستمرارية والاستجابة الفورية لاحتياجات ومتطلبات الزبائن.